贷款保证保险是什么(销售管理及投保提示)

南都讯 记者 卢亮 保证保险或成为烫手山芋。南都记者从深圳保险行业获悉，近日银保监会办公厅向各银保监局及各财险公司下发《关于加强贷款保证保险销售管理及投保提示的通知》，要求规范贷款保证保险销售行为，强化投保提示和宣传，防范化解风险隐患，促进贷款保证保险高质量发展。

据记者观察，自去年四季度起，“代理退保”已逐渐从人身险行业蔓延至财产险行业，具体表现为部分投保人或代理人通过政务投诉、信访投诉、网络媒体等多种渠道反映贷款保证保险存在一些问题，包括投保不知情、强制投保、信息不透明等。

按照中国银保监会消费者权益保护局最新发布的《关于2020年第二季度保险消费投诉情况的通报》的数据中，保证保险纠纷6433件，占财产保险公司投诉总量的近4成。

何谓贷款保证保险？业内解释，它针对贷款所投的保险，但借款人无法偿还贷款时，保险公司代为偿付。

目前，贷款保证保险有两类，一是“银行＋保险”模式，由金融机构进行商业化运作。另一种是“政府＋银行＋保险”模式，在金融机构商业化运作的同时，地方政府提供资金补贴保费和分担赔付损失。金融人士向记者解释，以深圳为例，小额类贷款保证保险有利于解决小微企业融资难的问题。

据观察，近年来金融保险行业根据大众需求变化不断推出新产品，在融资性保险领域，个人贷（借）款保证保险成为许多消费者关注的焦点。

需要留意的是，不久前关于金凰珠宝黄金变铜金、贵阳老干妈与腾讯互撕等事件，其实背后都有提供担保的保证保险的影子。

按照监管部门最新的《通知》要求，未来要从三个方面指导银保监局及财产险公司加强贷款保证保险管理。

在这其中，要求规范贷款保证保险销售行为。各财险公司要高度重视加强贷款保证保险销售管理的重要性和必要性，尤其针对投保人为个人的保险业务，要将风险防控端口前移，制定标准化销售行为规程，实施销售行为可回溯管理，确保投保人充分享有知情权和选择权。

同时，强化投保提示和宣传工作。按照要求，各财险公司开展贷款保证保险业务时，要切实做好个人购买贷款保证保险的投保提示。

此外，通知还要求各财险公司要加强贷款保证保险销售过程的风险监测及研判，建立健全应对机制，切实防范化解风险隐患。

一些深圳保险机构的专家也提醒市民，确认识保证保险与贷款之间的关系；全面了解保险产品、仔细签阅保险合同，严格履行合同义务；保护个人信息安全，警惕不法代理行为，合法解决保险纠纷。

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